Работа банков с проблемной задолженностью по кредитным картам

В нашей стране система взыскания проблемной задолженности далека от совершенства. Однако, банки выработали определенные методы взыскания задолженности по кредитам, независимо от того, либо это ипотечный кредит, либо просрочка по кредитной карте.   Работа банка с задолжниками проходит следующие этапы.

1. Работа в телефонном режиме.

За два-три дня до последнего срока ежемесячного погашения задолженности Вам обязательно позвонить менеджер и напомнит о долге и о конечной дате его погашения. Хотя в большинстве случаев многие банки ограничиваются рассылкой смс-сообщений, с этой же информацией.

Однако с первых же дней просрочки по кредиту вам обеспечены ежедневные звонки с напоминаем о долге, о растущей пене, причем звонки осуществляются на все номера телефонов, указанные в анкете.

2. Рассылка писем.

Если должник по кредиту не реагирует на телефонные звонки, работа банка с проблемной задолженность переходит на следующий этап – рассылке писем-предупреждений. Письма-предупреждения содержат информацию о долге, и о различных вариантах исхода сложившей ситуации, если сумма по кредиту не будет погашена.

3. Работа с окружением должника.

После этапа рассылки  писем-предупреждений банк начинает работать с непосредственным окружением должника: родственниками, поручителями, начальством. По всем указанным телефонам в анкете банк осуществляет угрожающие звонки – родителям, женам, начальникам, которые, по идее, должны повлиять на злостного неплательщика, что обеспечит погашение задолженности в самое ближайшее время.

4. Судебный иск.

В случае, если должник на предыдущих этапах все-таки не погасил долг, банк обращается в суд. К этому этапу сумма долга практически возрастает вдвое плюс на должника ложатся все судебные издержки.   Учитывая, что суд всегда на стороне банка, то после заседания у должника два варианта: либо описывается и продается имущества, либо из зарплаты должника ежемесячно отчисляется определенная сумма на погашение кредита.

5. Банк прибегает к услугам коллекторских агентств.

В последнее время банки, не доводя дело до суда, все чаще обращаются к коллекторам. Это связано с тем, что судебное дело может растянуться до бесконечности, а банку нужны деньги чем раньше, тем лучше.

На этом этапе коллекторское агентство покупает у банка долг и персональные данные клиента-должника, чаще всего за половину суммы задолженности.  И действует уже  согласно своим методам работы взыскания задолженности.

    

С какой кредитной картой лучше всего ехать в Европу?

Поездки в Европу с каждым годом становятся все популярнее, поэтому для туриста важным является вопрос перевоза денежных средств через границу. В отличие от наличности, ограничения на кредитные карты  не распространяются.

Наиболее популярными международными  платежными системами в Европе   являются Visa, Master card и American Express.

American Express существует уже около 100, характеризуется обслуживанием путешественников и тех людей, которые находятся в поездках. Широко распространена в странах Северной Америки   и Западной Европы. Основной недостаток карты – строгий лимит (5 000$, 10 000$, 35 000$), увеличить который достаточно проблематично.

Master card – популярная платежная система, которой пользуется треть населения  мира. Основное преимущество Master card – гибкая система лимитов, зависящая от ваших доходов и вашего банка.

Visa – лидер среди международных платежных систем, была разработана в США и является самой молодой платежной системой. Имеет три уровня кредитных карт (Classic, Gold и Platinum), а также не имеет строгих лимитов.

Сегодня банки чаще всего предлагают Master card или Visa, поскольку American Express у нас практически не прижилась. При выборе той или иной системы следует учитывать, что расчетной валютой  Master card является евро, а у Visa – доллар. Отсюда вытекает следующая конвертация. При расчете рублевой визой в  Европе она выглядит так: рубль-доллар-евро, в случае с   Master card: рубль – евро. Учтите, что за каждую конвертация снимается комиссия, поэтому выгоднее использовать при поездках в Европу пластиковые карточки Master card.

Пластиковую карту Visa или American Express выгоднее использовать при поездках в Америку.

Поэтому при выборе пластиковой карты следует оценить все возможные плюсы и минусы каждого варианта, и выбрать самый оптимальный, который будет выгоден именно вам.

Он-лайн заказ кредитных карт на дом: плюсы и минусы

Из-за возрастающей конкуренции между банками, число банковских услуг  постоянно растет и поражает широтой выбора. Одной из привлекательных банковских услуг является он-лайн доставка кредитной карты на дом, что позволяет клиенту сэкономить время на дорогу в банк, а также на процедуру ее оформления.

Вот основные схемы работы некоторых банков в этом направлении.

Например, Пробизнесбанк позволяет заказать карточку по телефону или же на сайте. Через три рабочих дня ваша карточка готова и вы можете ее забрать.

Заполнив  небольшую анкету на сайте  Москомприватбанка, вы через несколько часов услышите телефонный звонок. С вами связались операторы банка, которые с удовольствием вам расскажут о кредитных вариантах, уточнят ту или иную информацию. Затем вам сообщат о результате.

На сайте Альфа банка вам предлагают пошаговую инструкцию, состоящую из четырех этапов: выбора карты, согласия с условиями пользования, выбора ближайшего отделения и заполнения анкеты. Когда кредитная карта будет готова, с вами свяжутся менеджеры банка.  А Тинькофф Кредитные Системы вообще все делают через почту, и готовая кредитная карта также приходит по почте. Как видите, все для удобства клиента.

Но так ли хороши он-лайн заказы кредитных карт? К сожалению, эксперты имеют кардинально противоположное мнение – не стоит доверять он-лайновым заказ кредиток. Прежде всего следует тщательно изучить всю информацию о банке, который предоставляет подобную услугу: изучить отзывы о нем в Интернете, сходить в офис банка, лично проконсультироваться с менеджером отдела кредитования.  Очень часто на кредитки, заказанные он-лайн, ставится очень маленький лимит, и для его увеличения вам все равно нужно будет прийти в банк с необходимыми документами. Кроме того, при заказе он-лайн, вместе с картой вам в придачу предоставляют кучу всяких  дополнительных банковских услуг, типа, смс-банкинга, которые стоят, между прочим, не очень-то и дешево.

Поэтом прежде чем рискнуть заказать он-лайн кредитную карту, подумайте, взвесьте все «плюсы» и «минусы» и, быть может, он-лайн заказ кредитных карт на дом не так уж и выгоден?

Как восстановить ПИН-код?

Если вы считаете, что восстановить утерянный ПИН-код своей пластиковой карточки достаточно просто, то вы ошибаетесь.  

ПИН-код – это своеобразный пароль от вашей карточки, то есть от ваших личных денежных средств.  Поэтому неслучайно при получении новой карточки вы получаете ПИН-код в отдельном запечатанном конверте, с предупреждением, что код должны знать только вы, и не в коем случае  не третьи лица. Кстати, персональный код генерируется  автоматически и только единожды, при этом его копии  нигде не сохраняются, поскольку ваш код–это ваша персональная тайна. Следовательно, узнать свой ПИН-код невозможно.

Элементарно решить проблему «забыл персональный код» можно записав его в надежном месте, но ни в коем случае не на самой карте, чем  очень часто грешат наши соотечественники. Записывая код на карточке, вы подвергаете свои деньги огромной опасности, ведь при потере или краже карты, абсолютно любой человек сможет спокойно добраться до вашего счета и завладеть вашими деньгами.

Кстати, если вы трижды неправильно вводите ПИН, то банкомат либо блокирует карту, либо «съедает» ее. Через сутки карточка автоматически разблокирована, и вы можете снова повторить попытку (ПИН-код вы уже знаете, поскольку он у вас где-то был все-таки записан). Если карточка была изъята, то вернуть ее можно, обратившись в ближайшее отделение  вашего банка.

Другое дело, если ПИН-код нигде не записан, а память Вас подвела и вы никак не вспомните заветные цифры.  В этом случае, Вам необходимо обратится в свой банк и изложить сложившуюся проблему. Скорей всего, банк предложит Вам просто перевыпустить карточку. При этом номер карты может остаться прежним, а вот ПИН-код автоматически сформируется уже другой.

Но не забывайте, что обналичить сумму можно и без банкомата, а следовательно, и  без ПИН-кода. Достаточно обратиться в отделение банка, где в кассе, при   предоставлении  свого паспорта,  вы сможете получить деньги на руки. При расчете на терминале в некоторых магазинах также не требуется вводить ПИН-код, достаточно предоставить документ, удостоверяющий вашу личность.

Но для того, чтобы избежать потери персонального идентификационного номера достаточно следовать простым правилам. Во-первых, записать код в удобном для вас месте, исключение – сама карта, сохранить бумажку с кодом, продублировать цифры кода в нескольких местах: ежедневнике, телефоне, календаре итд.

Рекомендации по поводу заполнения анкеты на получение кредитной карты Сбербанка РФ

В любом банке при получении кредита необходимо заполнить анкету, где заемщик предоставляет всю необходимую информацию о себе, а банк, по указанным данным, проверяет клиента.  Следует отметить, что у каждого банка разработана своя анкета заемщика. Рассмотрим, например, что нужно помнить при заполнении анкеты для получения кредитной карты   Сбербанка РФ.

Во-первых, следите, пожалуйста, за грамотностью. Наличие в бланке анкеты орфографических ошибок, помарок, многочисленных зачеркиваний  может охарактеризовать вас, как неблагонадежного человека, что значительно уменьшит шансы получить карту Сбербанка РФ.

Во-вторых, излагайте информацию о себе достоверно и максимально полно. Помните, что банк должен вам доверять, иначе как тогда вам можно выдать кредит, если вы не доверяете банку?

В-третьих, старайтесь не писать о тех вещах, в которых некомпетентны. Лучше лишний раз переспросить у менеджера, если что-то непонятно, чем выглядеть глупо, когда банк будет рассматривать вашу анкету.

Для того, чтобы подать анкету-заявление в Сбербанк РФ можно пойти следующими путями.

1.          Через Интернет.  Учитывая, что сейчас Интернет-это скорее необходимость, чем роскошь и есть он практически в каждой квартире, то вариант заполнения анкеты-заявления очень удобен и экономит ваше время.  Вы заполняете анкету на сайте (процедура занимает около 10-15 минут), затем анкета отправляется на обработку. После анализа с вами свяжется менеджер по кредитованию и расскажет о возможных вариантах кредитования, ответит на ваши вопросы, подберет для вас оптимальный вариант  кредита.

2.          Непосредственно в офисе Сбербанка.  В данном случае вам как раз и придется воспользоваться рекомендациями, изложенными выше. После заполнения, анкета-заявление попадает в кредитный отдел, где специальный комитет рассмотрит и проанализирует вашу заявку, а также вынесет решение – давать или не давать вам кредит.

 

Способы пополнения счета кредитной карты

Очень многие пользователь кредитных карт знают только один способ пополнения счета кредитки – через кассу банка. Этот способ самый банальный и в то же время тяжелый, поскольку многие только так пополняют счет, то многим клиентам приходится выстаивать в нескончаемых очередях в кассах банка.

Хотя пополнить счет на кредитной  карте можно несколькими различными способами.

1.      Через окошко кассы.  Плюсом указанного способа является тот факт, что пополнять счет можно в кассе любого отделения банка,  и неважно в каком городе это отделение находится. Главное, иметь при себе паспорт и пластиковую карту, на которую собираетесь положить деньги.

2.      Через сотрудника банка. Этот способ идеален, если у вас нет на руках карты, но есть ее номер. Вы предоставляете свой паспорт, называете номер, а сотрудник банка находит Вас в клиентской базе и вносит на счет деньги.

3.      Через банкоматы, имеющие функцию приема денежных средств. Вам достаточно вставить карту, на которую собираетесь положить деньги и внести необходимую сумму.

4.      Через систему «Интернет клиент - банк». Пополнение счета осуществляется путем выполнения пошаговой инструкции.

5.      Путем перечисления суммы с одного счета на другой. В этом случае у Вас должен быть номер двух счетов (с которого собираетесь перечислять и на какой), а также документ, подтверждающий вашу личность.

6.      Через терминалы самообслуживания. Данные терминалы, как и банкоматы работают круглосуточно. Можно пополнять счет сразу на карту (вставив карту в специальное отверстие), а также путем перечисление суммы на номер карты (следует ввести номер), без наличия самой пластиковой карточки.

Используя любой из вышеуказанных способов, сохраняйте все квитанции и чеки об оплате, дабы избежать различных казусов.